Açıklama: Burada ifade edilen görüşler ve düşünceler yalnızca yazara aittir ve crypto.news’ün editoryal görüşlerini temsil etmez.
Tradisyonel finans uzun zamandır başarısız durumda, ancak çatlakları her zaman görmezden gelindi. Mevcut ekonomik zorluklar altında, bu çatlaklar nihayet ortaya çıkıyor ve geleneksel mali sistemin eksiklikleri artık göz ardı edilemez hale geliyor. Bugün dünyada yaklaşık 1.4 milyar insan bankasız kalıyor. Küresel nüfusun yaklaşık dörtte biri, dışlama ve verimsizlik üzerinde gelişen bir sektör tarafından geride bırakılmış durumda.
Eski modelle çalışan geleneksel mali kurumlar, belgeye, kredi geçmişine veya istikrarlı altyapıya erişimi olmayanları sürekli dışlamaya devam ediyor. Bu model, belirli bir nüfus sınıfına karşı çalışıyor ve yıllar içinde kapsayıcılığı artırmak için herhangi bir önemli değişiklik yapılmadı. Ancak, blockchain ve yeni nesil neobankalar, dijital finansın bu yeni çağında mali kapsayıcılığa yanıtı verebilir.
Yüksek ücretler ve gecikmeli işlemler
Kapsayıcılığın ötesinde, geleneksel mali sistemlerin günümüzün hızlı tempolu dijital çağında yönetilemez hale gelen eski süreçleri var. Uluslararası para transferlerini düşünün—bankalar hala sınır ötesi işlemleri tamamlamak için günler gerektiriyor ve onlara ağır ücretler ekliyor. Gönderim ücretleri, gelişen ülkelerde para birimlerinin değerini düşündüğünüzde, ortalama %6.35’e kadar yükselebiliyor, bu da önemli bir rakam.
Blockchain altyapısı üzerinde kurulu neobankalar bu durumu değiştiriyor. Bu tür platformlar aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldırarak transferleri daha hızlı, sorunsuz, düşük maliyetli ve neredeyse gerçek zamanlı hale getiriyor. Dağıtık ağların kullanımı, geleneksel bankaların dayattığı sürtünmeyi ortadan kaldırarak, herkese hizmet eden bir mali sistem oluşturuyor—yalnızca ayrıcalıklı birkaç kişiye değil.
Mali kapsayıcılık erişimden daha fazlasıdır
Mali kapsayıcılık sorunu yeni bir konu değil—uzun yıllardır sektörde popüler bir terim. Bankalar, sosyal olarak zorluk çeken bireylerin anahtar mali hizmetlere erişimini zorlaştırmakla sürekli eleştiriliyor. Dünyada bankasız kalan nüfusun büyük bir kısmı, ya mali kurumların faaliyet göstermediği ya da erişim için aşılmaz engellerin dayatıldığı gelişen bölgelerde yaşıyor. Belgeler ve kredi geçmişine odaklanma, büyük nüfusların dışlanmasına neden oldu ve eşitsiz ve adaletsiz bir küresel mali sistem yarattı.
Neobankalar, kağıt tabanlı kimlikten uzaklaşarak ve merkeziyetsiz modellere geçerek bu durumu sorguluyorlar. Blockchain üzerinden davranış temelli kimlik modelleri gibi teknolojiler—ki bu modelleri WeFi’de de kullanıyoruz—, erişim imkanı bulamayan bankasız bireyler için bankacılığı erişilebilir hale getirebilir. Bu yeni nesil sistemler, geleneksel bankalardan geride kalmış kullanıcılara mali kimlikler sağlayabilir ve onlara eşit mali fırsatlara erişim imkanı tanıyabilir.
Geleneksel finansın sahiplik yanılsaması
Fonlarınızı bir bankaya yatırdığınızda, genel beklenti bunların güvende olduğu yönündedir. Fonlarınızın hesabınızda dokunulmadan kalmasını—mali sorunlardan uzak—beklersiniz. Bu, geleneksel mali kurumlar tarafından yaratılan bir yanılsamadır. Bankalar, fonlarınıza tamamen erişim sağlar ve bunları borç verme, yatırım ve diğer amaçlar için kullanırlar. Çoğu banka, son derece savunmasız bir sistem olan kısmi rezerv bankacılığı modelleri altında çalışmaktadır. Kısa bir süre içinde çok fazla para çekim talebi olduğunda, bu bankalar çökme riski taşımaktadır. Covid-19 pandemisi sırasında buna benzer birçok vaka gördük. Yani, banka hesabınızdaki fonlar üzerinde tam kontrol sahibi olduğunuz algısı, basit bir yanılsamadan ibarettir.
Neobankalar, özellikle de saklama yapmayan hesaplar sunan platformlar, bu sorunun mükemmel bir çözümüdür. Kullanıcılar, varlıkları üzerinde tam sahiplik ve kontrolü koruyabilir ve banka veya herhangi bir üçüncü taraf bunlar üzerinde yeniden ipotek oluşturamaz. Bu tür bir özerklik, mali dayanıklılık için kritik öneme sahiptir, özellikle ekonomik belirsizlik zamanlarında.
Veri sömürüsü sorunu
Geleneksel finansın bir diğer büyük eksikliği de veriye yaklaşımıdır. Merkezileştirilmiş sistemler, müşterilerden büyük miktarlarda kişisel bilgi toplayarak siber suçlular için birer tatlı fırsat yaratır. Finans sektörü, 2023’teki veri ihlallerinin %27’sini oluşturmasıyla veri ihlali için birincil hedef konumundadır. Bu merkezileştirilmiş sistemler, bireyleri kimlik hırsızlığı, dolandırıcılık ve diğer siber suçların tehlikelerine karşı savunmasız hale getirirken, mali kurumların sorumluluğu yok denecek kadar azdır.
Blockchain tabanlı neobankalar, veriyi merkezden uzaklaştırarak bu savunmasızlığı ortadan kaldırır. Bu modelde, bireyler kişisel bilgileri üzerindeki kontrolü korur ve şeffaf ve güvenli blockchain yapısı sayesinde veri ihlalleri olasılığı azalır.
Peki, volatilite ne olacak?
Bir kullanıcı neobankalardan veya blockhainlerden söz edildiğinde, akla ilk gelen ‘kripto volatil’ oluyor—sert fiyat dalgalanmaları kitlesel nüfus için büyük bir endişe kaynağıdır.
Stablecoin’ler, geleneksel para birimlerinin istikrarını sunarken, blockchain teknolojisinin hızını, şeffaflığını ve güvenliğini koruyan bir çözüm sunar. Kullanıcılara volatil varlıklarla ilişkili risklerden kaçınmanın bir yolunu sunarak, mali işlemlerinin istikrarlı ve öngörülebilir kalmasını sağlar.
Maliye geleceği, istikrarsız piyasalara yüksek risk maruziyeti olmadan, mali kapsayıcılığa açık bir yol sunan stablecoin’lere bağlı olarak şekillenecektir. Bu dijital varlıklar, mali hizmetleri herkes için, her yerde erişilebilir, şeffaf ve güvenilir hale getirir.
TradFi dünyayı başarısız kılıyor, merkeziyetsizlik çözümdür
Geleneksel finansın çatlakları derinleşiyor. Bankalar çok uzun süredir parayı kontrol altında tutmakta ve kimin mali sisteme katılabileceğine karar vermekte. Bu, milyarlarca insanın geride bırakılmasına yol açtı; ya belgeleri yok, ya uzak bölgelerde yaşıyorlar ya da sadece ücretleri karşılayamıyorlar. Bu sistem, onarılamayacak derecede bozuk ve yeni bir şeye ihtiyacımız var.
Blockchain destekli neobankalar, birçok kişiyi temel mali fırsatlardan dışlayan engellerin ortadan kaldırılmasının en uygun çözümüdür. Dağıtılmış, kapsayıcı ve şeffaf bir alternatif sunarak, bu platformlar maliyenin geleceğini temsil ediyor; herkesin, konum veya mali geçmiş fark etmeksizin katılabileceği bir gelecek.
Maksym Sakharov
Maksym Sakharov, WeFi’nin grup CEO’su, kurucu ortağı ve yönetim kurulu üyesidir; WeFi, zincir üzerinde, saklama yapmayan bir neobanktık. IT endüstrisindeki sekiz yılı aşkın yönetim deneyimiyle Maksym, güçlü liderlik, operasyon mükemmelliği ve hizmet sunumunu kapsayan çeşitli bir yetenek seti sunmaktadır. Exflow’un CEO’su ve kurucu ortağı olarak görev yaptı ve ayrıca Whitemark’ın kurucusu ve CEO’suydu. Kariyeri, Asya Pasifik bölgesinde operasyonel performansı başarıyla yönettiği başlangıçlar ve köklü IT geliştirme firmaları da dahil olmak üzere çeşitli ortamlarda geçmiştir. Yönetimdeki stratejik yaklaşımı, süreçleri optimize etmeye ve ekip performansını artırmaya odaklanarak, kuruluşların rekabetçi pazarlarda başarılı olmasını sağlar. Geniş deneyimi sayesinde, Maksym, işbirliği ve yenilik geliştirme konusunda bir üne sahip olmuş, herhangi bir operasyonel ortamda değerli bir varlık haline gelmiştir.
